三类刚需购房者，贷款购房如何省钱？

　　购房如何省钱？对于买房不同需求的购房者，的建议也是有所区别。分析认为，有三类刚需的购房人可以考虑这些省钱的贷款“高招”。

　　首次购房人群

　　代表人物：小沈外地人某大型公司高薪白领

　　贷款方案：商业贷款银行及还款方式寻突破

　　指导：首先，对于小沈这样的外地购房人，根据新政目前银行一般要求其提供在京一年以上的纳税或社保缴纳证明，而小沈所在的公司可以提供这些证明。其次，对于首次购房人群，目前商业贷款和公积金贷款在首付方面无差别，只是利率有略微的差别，但是商业贷款可以贷款的额度比较高，因此建议小沈选择商业贷款，目前部分银行对首套房的借款人政策相对实惠，仍可申请到下浮30%的优惠利率。

　　在贷款方式上可以选择等额本金还款，虽然前期还款压力相对等额本息大一些，但是从长远来看，等额本金还是比较节省利息的。再加上小沈有提前还款的打算，等额本金更适合小沈使用。

　　在购房方面，建议小沈可以选择沿线及商圈的小户型房屋，便于其上下班出行。在贷款方面，可以选择贷款额在80万元左右，采用等额本金还款的话，第一个月还款6093.78元，还款额在小沈月收入的50%以内，而等额本金月还款额以后逐月递减，后期还款压力会越来越少，比较适用于他。

　　置业升级人群

　　代表人物：小刘小赵北京人公司高层管理人员

　　首套房全款购买

　　贷款方案：卖旧买新一步到位实现置业升级

　　指导：像小刘这种名下已有住房的置业升级人群，根据目前“认房又认贷”的二套房政策，如果再次购房有可能将被认定为第二套住房。建议小刘好还是采取“卖旧买新”全款买房的置业升级计划。在购房方面，因为小刘购房的目的是为了日后生孩子的需求，不如一步到位选择周边或者离重点较近的区域购房，做好长远打算。

　　首套房贷款购买

　　贷款方案：“1+1”式置业公积金二套房更省钱

　　指导：像小赵这种有过贷款购房记录的置业升级人群，从目前的政策来看，即使将这套房产出售，央行征信系统仍会保留其贷款记录，所以只要小赵再贷款购房，都会被认定为二套房，首付、利率均上调。所以建议小赵选择时下年轻人较为流行的“1+1”式置业升级模式，保留这套房子，再在买套小房子，这样一来可以减轻首付及还款压力。同时，还可以保持两代人生活上的独立性。

　　建议小赵可以在同小区选择一套房总价100万元的一居室，这样可以方便父母接送孩子。在贷款方面，小赵的公司有为其缴纳公积金，建议选择在二套房贷款上较大的公积金贷款，因为在商业贷款和公积金贷款首付相差无几的情况下，公积金贷款利率优惠确实能够让借款人省钱不少，小赵的情况大约能申请到60万元的公积金贷款。