要不要提前还贷？先把这三个问题考虑清楚

　　目前普遍的购房者买房都是按揭贷款，对于一些在还款期内有余钱，拥有提前还贷条件的购房者，是否适合提前还贷呢？其实不是每个人都适合提前还贷。

　　有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，最后才是公积金贷款。

　　此外，对于目前有贷款且短期内又有购房计划的，建议可先不提前还贷，提前还贷资金可通过银行理财产品实现增值，然后作为以后新购入房产的资金，避免出现一套房低利率的贷款还掉了，现在又要去贷高利率的二套房贷款。购房者决定提前还贷前，不妨考虑清楚下列三个问题：

　　问题1：是否有大额贷款享受低折扣？

　　据了解，银行对于不同借款者，在不同时期给予的利率折扣不同。几年前的购房者可以获得银行八五折、八折甚至七折的优惠利率，这已经属于银行贷款利率中极其优惠的了。这种情况下提前还贷的话，所享受利率折扣就没有了。

　　另外，公积金购房政策含有一定的福利性，一般同期的贷款利率大大低于商业银行利率。如果购房者正有数额可观的贷款享受这两种类型的低利率折扣，那么就不要提前还款。如果购房者贸然还完低折扣贷款再贷款，即使按照首套房优惠，也很难能获得之前的折扣了。

　　问题2：还款是处于初期还是后期？

　　房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式。其中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，而等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。

　　如果等额本息还款已经到中期，此时再来提前还贷更多偿还的是自己的本金，并不划算；如果等额本金还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还更多的还是本金，不能有效地节省利息支出。因此，想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段。

　　如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出；如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。

　　问题3：银行是否有违约罚息规定？

　　目前对于多数中小股份制银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息和要求支付违约金的。不过一些大型国有银行，却不同程度存在需要支付违约金的情况，部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。

　　此外，一些银行都对提前还贷有年限要求，多数期限是1年。如果购房者的贷款期限不满1年就要求提前还贷，可能需要按合同约定支付一定金额的违约金。因此，提前还贷者需要向所贷款银行了解，是否会因为提前还贷造成违约。