买房贷款银行怎么选？

　　买过房的朋友们都清楚，申请房贷是买房的关键，大多数买房者听从置业顾问安排，接受指定银行贷款。但是对购房者来说，这不是少有的选择。

　　一般情况下，期房贷款是稳赚不赔的营生，开发商用很少的资金撬动银行大量的资金，通过贷款保持良好的现金流，这都需要和长期合作的银行保持良好的关系。于是投桃报李，未来开盘项目的个人房贷业务也有合作银行办理，银行和开发商的利益紧紧绑在一起。

　　确实如此大多数购房者在办理房贷业务时，置业顾问以各种优惠、便捷为名为购房者指定银行。购房者为了方便，也大多听从了置业顾问的安排，但这并不意味着，购房者没有自主选择银行的权利。

　　购房者可以自主选择银行贷款

　　专家认为，在房屋买卖关系中，卖房出售房屋，买方支付房款，双方的权利义务仅限于按期如约交房和付款，开发商无权指定贷款的银行，所以从法律角度来说，开发商指定贷款银行、拒绝公积金贷款是不合法的。

　　另一方面，法律明确了合同约定高于法定，所以购房者要明确一点，如果购房合同中明确约定了开发商指定了银行，那么这个约定就生效了，开发商有指定的权利，购房者应当遵守；反之，如果合同中没有指定，那么消费者完全可以拒绝开发商指定的银行而自己选择银行或者公积金。

　　而做直客式个人住房贷款的银行也有不少，有不少人在银行选择方面就会犯愁，那么选择哪家银行贷款好呢？

　　可以参考四点：

　　1、看房贷利率

　　利率高低直接关系房贷利息支出多少。自今年3月17日央行出台新的房贷政策，商业银行便取消自营性个人住房贷款优惠利率，回复到同期贷款利率水平，实行下限管理，针对不同区域结构和客户结构，对住房贷款实行了差别利率。

　　2、看还款方式

　　这是房贷者必须面对的一个重要选择，因为一款适合自己的还款方式，不仅能节约利息支出，还能减轻还贷压力。从调整还款期限和还款金额的便利来看，贷款者应选择能提供多种还款方式的银行。选择还款方式还要视贷款者的月稳定收入情况而定。一般说贷款者按月还款后，应能保证其基本生活费用及必要开支。

　　3、看调息方式

　　目前，银行房贷利率的调整方式已非“一年一定”，而由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季或按年进行调整，也可采用固定利率方式。不同的银行对于调息方式的规定也不同，有的允许客户选择，有的则对所有客户执行同一调息方式。

　　4、看罚息水平

　　自央行3月17日出台房贷新政策，授予商业银行自主决定房贷罚息利率的权利，各银行便纷纷加大了房贷罚息力度，将罚息利率由按日0.021％计息，改为在借款合同中载明的借款利率水平上，加收30％至50％。

　　选择一家合适的银行，对于节约利息、改善生活水平事关重要。在此建议贷款者，选择房贷银行，重点对比以上四要素综合来选择银行。