申请贷款：影响房屋贷款年限的因素都有啥？

　　贷款买房的人，申请银行贷款就都会碰到银行工作人员会问“你想贷款多少年？”的问题，不少购房者都会疑问，迫于生活的压力尽可能的希望贷款年限长一点。

　　根据政策和购房者经济实力不同，房屋贷款的年限也会有所不同。那么，到底房屋贷款的年限都受哪些因素影响呢？

　　一、政策因素

　　楼市调控政策会直接影响房屋贷款的最长年限。一般而言，商业贷款的最长年限为30年。在个别城市还有类似于个人购买三套以上房屋不能申请贷款的规定，这就意味着购房者就需要付全款。

　　二、房产性质

　　不同性质的房产，贷款的年限不同。普通住宅最长贷款年限为30年；商业用房贷款年限最长为10年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

　　三、贷款人年龄

　　在申请办理个人住房贷款时，借款人的年龄也是重要的审核因素。年满十八周岁（男性60岁，女性55岁）可以申请办理个人住房贷款。一般来讲，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），不同地方不同银行的规定略有不同。总体来说，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。

　　四、贷款人还款能力

　　在贷款买房时，银行会让购房者提供收入证明，反应借款人的还款能力。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

　　一般情况下，对于高收入人群，银行可能会建议贷款年限相对短些；如果借款人收入情况相对较差，银行会建议贷款年限长一些。

　　五、房龄长短

　　在购买二手房时，贷款年限还会受到房屋年龄的影响。这是因为，二手房是按照评估价来计算贷款额的，评估价则是根据市场情况进行评估而计算出来的。一般房屋年限越长，评估价可能越低。老房子在申请二手房贷款时，贷款金额一般会随着房龄增大而相对降低，贷款年限也是如此。

　　六、土地使用年限

　　在二手房市场，土地使用年限还有多长时间到期也会影响到房贷的年限。一般情况下，贷款到期日不能超过土地使用的到期年限（不同的银行规定也不相同）。

　　需要注意的是，土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的，所以购买二手房时，购房者一定要注意看房子的土地使用年限还有剩多少。

　　七、贷款利率

　　贷款利率不是固定不变的数值，贷款利率会影响房贷期限。商贷基准利率降低的情况下，房贷的年限越长，大家觉得越合算。

　　遇到央行提高商业贷款基准利率，购房者用于还房贷的月供也会随之增加。

　　以上就是影响房屋贷款年限的因素，如果你也在贷款买房，不妨提前了解一下。