贷款期限越久越好吗？影响因素有哪些？

　　面对高额的买房费用，很多年轻人都会选择贷款买房。贷款期限是越久越好，还是短期的好？这主要取决于购房者的经济能力及其理财偏好。贷款额大，时间长，支付利息就多；相反就少，可见，延长还款期限的目的主要是为了降低每月还款额，但是否期限越久越好呢？影响因素有哪些？

　　一、贷款期限久的三大优势

　　1、每月还款压力小

　　不少人买房是为了结婚，但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出，这些对于年轻夫妻来说都是不小的支出。而尽可能久的贷款期限可以减轻每月的还款压力，也可以让夫妻二人松口气。

　　2、越久的贷款期限越适合提前还款

　　一般来说，银行还款都是先还利息再还本金，所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3，因为你已经把大部分利息还了，提前还贷并没有多大意义。

　　3、货币贬值快

　　在这个高通胀率时代，货币一直在贬值，这就是为什么10年前我们觉得100元很多，到今天100元已不算什么了！所以，贷款期限还是越久越好，虽然表面上多付了利息，但实际上更划算。

　　二、这样的贷款期限是每个人都适合的吗？

　　这并不，贷款期限还是应该结合自身情况而定。首先银行在审批房贷时会对借款者的资质进行考察，包括个人的还款能力，也就是月供和收入的比例。如果这一比例过高肯定会影响日常的开支和生活质量，但好在这可以通过调整贷款期限来改变，一般要求月供不能超过收入的50％。

　　年龄也会影响贷款期限，一般来说贷款者的的年龄加上贷款期限不能超过65。因为随着年龄的增长人们的工作能力和收入也会发生改变，银行为确保借款者能够按时还款，在确定贷款期限上有很严格的限制。

　　如果借款者在贷款时已经40岁，那么贷款期限是不可能达到30年的。也就是说，如果贷款者的年龄如果过大，从一定程度上贷款期限也不太可能是很长的。因此说贷款期限的长短是由多方面因素来决定的，在选择的过程中要慎重考虑，要实现房贷和收入之间的平衡，才不会增加自己的负担。

　　三、影响贷款期限的因素

　　1、房产性质

　　房产性质不同贷款期限的要求也就不同，简单的说就是，普通住宅、商业项目、厂房等这几类房屋能贷款的最长期限是不同的。普通住宅最长的贷款期限为30年；商业用贷款期限最长为10年。

　　2、贷款人年龄

　　贷款人年龄如果比较大了，很有可能贷款也是无法申请的，有些银行要求贷款人年龄＋贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄；而有些银行则是要求贷款人年龄＋贷款期限，须小于70年，具体也要看银行的政策。年龄越小，贷款期限越久。

　　3、还贷能力

　　还贷能力另一方面也可以称之为收入水平，在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力，收入证明是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

　　4、房龄

　　房龄也是会影响房贷期限的，尤其是二手房。有银行规定，贷款期限＋房屋房龄不超过30年。房龄太老的房屋，贷款期限会比较短，甚至会被银行拒贷。

　　5、土地使用年限

　　土地使用年限跟房龄没有关系，土地的使用年限是从开始拿地之日开始算起的，具有一定的使用期限。贷款到期日不能超过土地使用的到期年限，这一点，不同银行的规定也是不相同的。

　　6、银行限制

　　银行对房贷期限的要求是最长不超过30年，不过具体还要取决于各地银行的政策要求，因为不同银行、甚至是同一银行都有不同的期限要求。比如有些地方将购买二套房的最长贷款期限缩短到25年，贷款期限久，购房人要付出的总利息就多，期限短，每月的房贷月供就多。