注意五个细节，更加轻松申请购房贷款

　　现在越来越多朋友会选择采用贷款的方式来购买房屋，但是很多朋友对于房贷的基本常识都不太了解，很随意的就与银行签订的贷款合同和抵押合同，其实大家在申请房贷的时候应该要注意下列五个细节。

　　细节之一：贷前选银行

　　一家服务与价格两相宜的银行能够在客户的购房还贷过程中起到举足轻重的作用。目前，各家不同的商业银行在首付比例、贷款期限及贷款利率三方面都有选择空间，特别是各自都有针对不同群体个性化的个人贷款方案组合。大家在选择贷款银行的时候可以多咨询几家银行的贷款方案。

　　细节之二：选择利率

　　大家在贷款中最关注的就是贷款利率了。近来，有不少商业银行纷纷推出了固定利率个人住房贷款服务，使购房者可以根据自己对未来某一阶段利率走势的判断，选择固定利率贷款或浮动利率贷款。并且，大部分银行的固定利率贷款和浮动利率贷款之间可灵活转换。

　　如果购房者认为未来一段时间内利率将继续保持上升，那么他在贷款时就可以选择固定利率贷款，回避未来利率上涨所带来的成本风险；如果购房者认为未来利率将保持下降趋势，那么他在贷款时就可以选择浮动利率贷款，回避固定利率贷款因利率下降而带来的成本风险。

　　细节之三：善用公积金

　　由于公积金贷款利率相对优惠，因此对于每月缴纳公积金的客户来说，用好自己的公积金非常重要。建议如果条件允许，尽量选择采用公积金贷款买房，如果公积金额度不够，可以选择组合贷款的形式来贷款买房。

　　细节之四：选择还款方式

　　通常贷款买房有两种还款方式：等额本金和等额本息两种。等额本金还款方式比等额本息方式支付的总利息要少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。

　　两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法（递减法）未必优于等额本息法（等额法），到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。在这里，建议当下经济实力不是较强的购房者还是选择等额本息的还款方式。

　　细节之五：避免吃罚息

　　购房者办理房贷后保证每月坚持按时还款非常重要。一旦因粗心或其他原因没有及时还款，不仅需要向银行缴纳罚息，而且会影响自己的信用记录，这损失就远远不是经济上能够弥补的了。

　　据了解，目前国内大多数银行规定，一旦拖欠额大于分期还款额的六倍就是。借款人如果到期不还，银行加收息；借款人如果连续六个月不还，银行通过催收，仍不归还的，银行将通过法律渠道解决。因此在办理个人住房贷款时，借款人必须对自己的还款能力有一个长远谨慎的考虑。