买房贷款的那些事儿：什么是组合贷？

　　在如今的房产市场上，有很多人在买房贷款时选择组合贷。那么为什么要选择组合贷？组合贷还款时怎么操作？组合贷的还款有先后顺序吗？还款必须是同一家银行吗？今天小编就组合贷还款的问题，作一次集中解答。

　　一、什么是组合贷？

　　组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。

　　即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

　　二、为什么要选择组合贷？

　　组合贷一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的上限才使用的。当公积金贷款额度不足的时候，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款，将公积金贷款和商业贷款同时使用，这样可以避免纯商贷的高利率。

　　三、组合贷还款时怎么操作？

　　组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限必须保持一致。同时，组合贷款需要在同一银行设立2个独立账户，因为两部分是分开贷款。其中公积金贷款部分采取自由还款方式，商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。

　　四、公积金和商贷的还款有先后顺序吗？

　　购房者申请了组合贷款，虽然在还款时月供是分开计算的，但是购房者应该偿还的月供是两种贷款方式产生的月供合并在一起。故而并不存在先后顺序之说。

　　五、组合贷的还款必须是同一家银行吗？

　　一般购房者在申请办理组合贷时，因为使用的都是同一套房产作为抵押，所以按规定办理商业贷款和公积金贷款的银行必须是同一家银行。

　　由于公积金贷款的办理银行大多都是公积金管理中心指定的合作银行，因此还款时也必须走同一家银行。只是还款涉及的账户不同而已，一个是公积金账户，另一个是您绑定的还款银行卡账户。

　　六、组合贷最省钱的几个原则

　　1、尽量选择利率低的公积金贷款。次之是组合贷款，再次是商贷。

　　2、还款方式选择等额本金，因为需要支付的总利息较少。

　　3、选择组合贷款买房，公积金贷款尽可能多，商业贷款补足额度，但是也需要注意，组合贷款的办理速度相对会慢一些，部分业主可能不接受。

　　4、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。

　　5、当手里有了余钱，依据实际情况，可以提前还贷。