商贷和公积金贷款有什么异同？贷款购房时如何选择？

　　近年来国家不断出台政策鼓励居民购房，各省市也分别给出鼓励本地区居民购房的政策。无论政策优惠到什么程度，在房价居高不下的大环境下，居民购房的付款方式还是贷款。贷款购房可以选择商业贷款或者公积金贷款。那么商贷和公积金贷款有什么异同呢？购房时应该如何选择呢？

　　商业贷款属于个人行为，而住房公积金是国家为居民提供的货币化的住房保障，所以公积金贷款政策上更为优惠，从还款压力的角度看，住房公积金贷款时优于常规商业贷款的。但是从审批流程上看，商业贷款相对简单，而住房公积金贷款涉及申请人资格等多方面的审核，审批流程较为复杂，放款也相对较慢，从申请的难易程度看，商业贷款是优于住房公积金贷款的。

　　可以从以下十个方面对比公积金贷款和商业贷款的异同。

　　1、贷款来源商业贷款主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金。公积金贷款是公积金缉费者缴纳的资金。

　　2、使用人群商业贷款针对符合条件的社会公众开放。公积金贷款只对公积金缴纳者开放。

　　3、利息用途商业贷款商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的人。公积金贷款公积金利息只能用于保障性住房建设。

　　4、审批机构商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行。公积金贷款需要通过公积金管理审批，决定权在公积金管理，银行只是执行机构。

　　5、二套房商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高。公积金贷款基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

　　6、贷款利率商业贷款商贷的基准利率5年以上是4.90%。公积金贷款公积金贷款5年以上利率是3.25%。

　　7、贷款比例商业贷款同样一套房子，商业贷款首套能贷7成。公积金贷款同样一套房子，纯公积金贷款首套多可贷到8成。

　　8、贷款流程商业贷款在办理过户之前审核贷款。公积金贷款在办理过户之后审核贷款。

　　9、审批时间商业贷款大约20个工作日。公积金贷款大约需要40个工作日。

　　10、年限和额度不同银行和不同城市公积金管理规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

　　购房过程中，贷款是重要的事，处理不好可能会导致买房失败，处理好的话有可能为购房者省钱。商贷和公积金贷款作为主要的购房贷款方式各有利弊。选择贷款买房的购房者需要根据自己资金、收入和上文提到的多种综合印族，谨慎选择贷款方式。