慎待存量房贷利率调整，哪些情况提前还房贷不划算？

　　近日，随着调降存量房利率的呼声越来越高，网络上也有一份理性的人群发声表示要慎待存量房贷利率调整，那么为何要慎待存量房贷利率调？哪些情况提前还房贷不划算？

　　为何要慎待存量房贷利率调？

　　降低存量房贷利率，可以让拥有房贷的家庭减轻负担，但也会对房地产市场带来一定的影响。首先，降低存量房贷利率会刺激投资者投资房地产，进而推高房价，这会对普通家庭购买房屋造成一定的压力，也会给政府经济政策带来一定的风险。其次，降低存量房贷利率也会对银行的盈利能力造成影响，因为银行的收益主要来自于房贷利息，如果降低存量房贷利率，银行的收益将会相应减少，这将影响银行的贷款能力，也会影响到政府经济政策的实施。因此，慎重考虑降低存量房贷利率的后果，可以从政府的角度，综合考虑经济社会的发展，科学合理地进行政策调整，以确保政策的有效实施，促进房地产市场的健康发展。

　　哪些情况提前还房贷不划算？

　　1、签订贷款合同的时候已经享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照新利率执行，利息也只会比前期更低。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。

　　2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

　　4、如果手头有其他更好的理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

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