“以房养老”是笔亏本的买卖吗？

　　房养老政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。什么是以房养老呢，就是有房的老人将房子抵押给保险公司，由保险公司按照合同约定给予参保老人养老金直至身故。参保老人身故后，保险获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。在老人抵押房子期间，老人继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，而且房子在抵押期间的增值所得也属于老人所有。

　　这个看似很美的养老方式，真的靠谱吗？

　　那么假如你有套百万的房子，你把房子给了保险公司，那么你每月可以拿到多少钱呢？以目前推出的保险版“以房养老”产品来计算，如果你是60岁的男性，你办理后每个月未扣除相关费用只能拿到2514元。如果你是60岁的女性，你每个月只能拿2082元。而更残酷的是，这个收入恒久不变，并没有因通胀增加而会增加。

　　给大家算了一笔账，假如你是60岁男性，每年可领2514元*12月=30168元/年，你得再活33年，等到93岁才能保住100万的老本。但是，你的养老保险金只能领26年，直到86岁。活过86岁之后，怎么办？

　　有两种方案，第一个就是人活着，钱没了。第二个就是86岁前缴纳延期年金用以抵御长寿风险（2544元/年），这个时候，你就可以以同样的（2514元/月）的标准继续领取养老金直至终身。

　　值得注意的是，虽然以房养老为老人提供了一种新的养老方式，但这一政策试点一年来似乎推广并不太顺利，全国四大试点城市目前的承保人只有22户家庭。那么，大家对于这一政策都有哪些顾虑呢？

　　1、观念桎梏

　　众所，受传统文化影响，中国人一生奋斗的主要目标，就是给子女多留一些财产，其中房屋是核心的财产。绝大多数老百姓宁可自己辛苦一辈子，也要想方设法给子女留下一套住房。也正因为这样，绝大多数人都不会选择把住房抵押给银行，用于自己养老。不要小看观念的力量，只要这一观念得不到转变，“以房养老”有再多优点，也难以推行下去。

　　2、担心房价上涨吃亏

　　担心如果房价上涨，接受以房养老的老人可能吃亏。

　　3、房屋评估制度不规范

　　目前的房屋评估制度尚不规范，公正难以保证，而且保险公司等金融机构相关业务还不成熟，在条款制定和执行方面难免有不足之处。

　　“养儿防老”是中国人流传了几千年的传统观念，大多数老年人上了年纪后都会选择投奔儿女，享受天伦之乐，安享晚年。但近年来，随着我国第一代独生子女的父母步入老年期，“421”结构，渐成主流。另一方面，由于生活条件的提高，医疗保障的提升，人均寿命不断延长，家庭养老压力越来越大。

　　养老虽不是靠每月多给点钱就能解决的问题，可若是真的无儿无女或儿女生活状态较差，生活又比较拮据的老年人，“以房养老”也不失为一种选择。在有生之年把房产变现来改善一下晚年的生活条件，也总比身故之后房产因无主而被政府收回来得好。

　　“以房养老”作为社会养老之外的有益补充，也不失为一项有益的政策，但“以房养老”只是其中的一种方式，不能过度夸大其作用。养老是全社会的责任，需要政府统筹安排，有关部门应更多考虑如何建立更为完善的社会保障制度，让更多的老年人安享晚年。