房贷计算方法，公积金贷款、商业贷款知识详解

　　公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款较高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人较高可贷数额。计算方法如下：

　　按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为：

　　[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

　　使用配偶额度的：

　　[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

　　其中还贷能力系数为40%

　　月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。

　　按照房屋价格计算的贷款额度

　　计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

　　其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

　　商业贷款：

　　通常银行的房贷计算公式有两种，等本息还款和等本金还款。等额本息就是每月的还款额是一样的，等本金指在贷款期内，每月还银行的本金都是一样的，由于利息逐月递减，所以每月的还款额越来越少。

　　等额本息每月还的本和息加起来是相等的，这是用一个数学公式推导出来的，你不用考虑这是公式是怎么来的，你只用知道当月利率是多少，你这个月的贷款本金是多少，你上个月了多少本金，你的总本金减去上个月的本金，就是这个月欠银行的本金，当月所欠银行本金乘以月利率就是当月应给银行的利息。看了下面的公式应该更明

　　等额本息：

　　在利率不变的情况下，等本息法的月还款额是固定的，房贷计算公式如下：

　　·本月月还利息=上月剩余贷款余额x月利率

　　·本月月还本金=月还款额-本月月还利息

　　·本月剩余贷款余额=上月剩余贷款余额-本月月还本金

　　等额本金：

　　在利率不变的情况下，等本金法的月还本金是固定的，计算公式如下：

　　·月还本金=贷款金额/期数

　　·本月月还利息=上月剩余贷款余额x月利率

　　·本月月还款额=月还本金+本月月还利息

　　·本月剩余贷款余额=上月剩余贷款余额-月还本金