住房储蓄贷款与公积金贷款、商业贷款的区别

　　住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种，它与商业性住房贷款、住房公积金贷款，共同构成三大个人住房融资模式。住房储蓄贷款的作用在于帮助老百姓积累住房消费资金的同时，也获得提升自身信用的机会，支持中低收入人群实现“居者有其屋”的梦想。目前，国内特别试点运营住房储蓄业务的中德住房储蓄银行，已被纳入国家多层次住房政策体系，进而获准在全国开展业务，这意味着将有更多百姓受益于这一政策。

　　1、相比其他两种贷款方式，住房储蓄贷款公益性更强，同时具有合同储蓄性质，更多依据储户的住房需求和储蓄能力来确定贷款额度。以我国为例，目前国内特别试点运营住房储蓄业务的专业性银行——中德住房储蓄银行，在天津、重庆地区提供该项业务。

　　2、从定位上来看，住房储蓄贷款主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。

　　3、我国目前住房储蓄贷款恒定利率位3.3%。而商业住房贷款利率5年以上为5.15%，公积金贷款利率5年以上为3.25%，相比而言，住房储蓄贷款利率处于偏低水平，且恒定的利率有利于规避市场波动等带来的贷款风险。

　　4、在期限上，不同于其他两种贷款30年的较高年限，住房储蓄贷款年限最短为2年，最长为16年。

　　5、住房储蓄贷款这一贷款方式是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。不过，住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。