改善型购房如何用公积金划算

　　有套小房子，想再买套大一点的，算二套，选商业贷款首付自然多了不少。而用公积金贷款却不仅可以少付一成首付，更能享受到贷款利率的优惠。在房价暂稳、商业信贷从紧的背景下，对于公积金政策的关注很高，住房公积金管理中心（简称“公积金中心”）就五大方面的代表性疑问给出了权威的解答。

　　疑问一

　　A、公积金贷款是否有缴纳时间限制？B、是否必须缴纳一定金额才能贷款？现按长沙较低标准买的公积金可以贷款多少？

　　公积金中心：A、申请住房公积金贷款有缴存时间限制，与用人单位签订3年期以上（包括连续3年签订1年期以上）长期劳动合同，且正常缴存住房公积金3个月以上的企业单位职工，在购买普通自住住房和改善型普通自住住房时，可以申请公积金贷款；B、长沙住房公积金较低缴存基数为每月160元（企业职工个人和单位住房公积金缴存比例较低5%，较高12%，缴存基数为上年度月平均工资，同时个人和单位月缴存额合计较低为160元，较高为2094元）。按较低月缴存额算：贷款额度=（住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限+住房公积金个人账户余额）×2。夫妻双方都已参加住房公积金的，按双方可贷款额度之和测算。

　　疑问二

　　公积金中心：商业贷款转公积金贷款有2种方式：1。需要另外提供抵押房产（可用他人房产作抵押）。先到银行申请提前还款，获准同意，并提供同意提前还贷证明、还款明细及还贷账号，将上述资料递交中心认可后再进行房产评估，其它程序与公积金个人借款程序相同。上述手续完成后由担保公司将贷款资金直接划入借款人原商业贷款账户。2。如果在长沙没有其他可用于做抵押的房产，需先至公积金中心审核确认可以办理公积金贷款，然后到银行申请提前还款，结清后提供结清单与最后一次还贷的回执，并提供在银行取回的经房产交易部门登记备案的产权证，将上述手续完成后由担保公司将贷款资金直接划入借款人存折或公积金龙卡内。

　　疑问三

　　A、与朋友以各自一半、共同占有方式购买一套70万、139平米的首套房。两人都有公积金，可以怎样申请公积金贷款？

　　B、我一朋友曾于去年3月受赠一套32平米小套间。同年11月单位也将一套同样条件的房子卖给了他。由于两套房子不好合并使用，欲再买一套130平米的房子。请问他能享受到怎样的待遇？

　　公积金中心：A问题：可以采取两种方式办理。

　　1、以其中一个人申请，较高贷款额度为40万元（还贷能力不超过其工资收入的50%），首次购房首付两成。同时，另一个人作出承诺，在本套房贷未还清前，不再提出公积金贷款的申请，同意该账户作封存处理。

　　2、可以按各自产权份额分别申贷。其中一人以本套房屋申贷，另一人需提供另处房产作为抵押。同样，两人分别申贷的金额的合计数不能超过购房总价的70%，即40万元（首次购房首付两成，同时还贷能力不超过工资收入的50%）。

　　B问题：家庭（包括夫妻双方及未成年子女）已有住房产权建筑面积没有超过140平方米（含）再购（建）住房的，可申请住房公积金贷款，且首付不低于30%（第二套房贷不低于40%）。

　　疑问四：将商业贷款转成公积金贷款有何条件

　　我与老公都有公积金，老公的是省直公积金，自己的是市公积金。我曾于2003年结婚用全家的钱及申请银行贷款购买一套149平米的房子。请问现在能不能用住房公积金的钱去还清剩下的商业贷款或用来重新装修现有住房？

　　公积金中心：按照相关政策、规定，房屋装修（包括新房装修）不能使用公积金（包括提取或贷款）；但您可以采取两种方式享受公积金制度的惠民、便民作用。一是采用商贷转公积金贷款的方式，事先在中心服务大厅或管理部咨询，了解转贷的相关条件后，方可办理。二是办理还贷提取手续，在正常还贷满12个月后，可每年度申请提取一次夫妻双方账户内的公积金，额度不超过当年归还本息之和（即当年归还总额）。

　　疑问五

　　单位一直没有给我缴纳住房公积金，是否可以要求单位为我购买？此外我自己能不能缴纳住房公积金，如何办理？

　　单位不办理住房公积金缴存登记或者不为单位职工办理住房公积金账户设立手续的，可申请由公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下罚款。您可以向公积金中心进行投诉。同时，您也可以办理个人缴存公积金业务，请提供劳动合同（营业执照）、收入证明、身份证、户口簿（暂住证）等资料的原件和复印件，并按要求填写《城镇个体工商户、自由职业者缴存住房公积金申请登记表》，来中心服务大厅办理相关业务。办理好以上业务后，就可以以个人名义缴存住房公积金。